Hypotheek en ondernemer

Als ondernemer heb je vaak meer vrijheid in je werk, maar dit komt ook met de verantwoordelijkheid om je financiën goed op orde te hebben. Ik help je bij het aanvragen van een hypotheek, of je nu net begonnen bent met ondernemen of al jarenlang een succesvolle onderneming hebt. Samen zorgen we ervoor dat je de juiste informatie hebt en de beste keuzes maakt voor je toekomstige woning.

Wat komt er bij kijken?

• Vast inkomen vs. variabel inkomen
  Bij het aanvragen van een hypotheek wordt normaal gesproken gekeken naar je inkomen. Als ondernemer kan dit inkomen echter sterk variëren, afhankelijk van de winst van je bedrijf. Dit betekent dat je niet altijd een vast inkomen kunt aantonen, wat de aanvraag lastiger maakt. Geldverstrekkers willen een goed overzicht van je inkomsten en verwachten dat je een stabiel inkomen hebt, dus is het belangrijk om je financiën goed te organiseren en de laatste jaren van je onderneming inzichtelijk te maken.

• Duur van het ondernemerschap
  Hoe lang je al ondernemer bent, speelt ook een rol bij het aanvragen van een hypotheek. Als je een gevestigde ondernemer bent met een paar jaar op de teller, dan heb je vaak een stabielere financiële situatie dan een startende ondernemer. Dit kan invloed hebben op de hoogte van je lening en de voorwaarden die de geldverstrekker stelt. Als je net bent begonnen, kan het zijn dat je wat meer tijd en bewijs nodig hebt om een hypotheek te krijgen. Je hoeft niet per se al drie jaar ondernemer te zijn om een hypotheek te krijgen. Benieuwd naar hoe dit zit? Je weet me te vinden.

• Jaarrekening (winst- en verliesrekeningen)
  De winst- en verliesrekening van je bedrijf is een belangrijke factor bij de beoordeling van je hypotheekaanvraag. Dit document toont aan hoeveel je hebt verdiend en hoeveel je hebt uitgegeven. Geldverstrekkers kijken vooral naar de afgelopen 2 tot 3 jaar om te zien of je bedrijf winstgevend is en of je voldoende inkomen hebt om de maandlasten van een hypotheek te dragen. Het is van belang om je jaarrekeningen op orde te hebben, zodat je een duidelijk overzicht kunt geven van je financiële situatie.

• Eigen vermogen en bedrijfskapitaal
  Je eigen vermogen speelt een rol in de beoordeling van je hypotheekaanvraag. Dit kan bestaan uit geld op je privé-rekening of waardevolle bezittingen zoals vastgoed. Daarnaast kan het bedrijfskapitaal een factor zijn. Dit vermogen kan een buffer vormen voor de ondernemer, maar het wordt niet altijd meegenomen in de hypotheekaanvraag, aangezien banken zich voornamelijk richten op privé-inkomen en niet altijd kijken naar bedrijfskapitaal.

• Kredietwaardigheid van het bedrijf
  De kredietwaardigheid van je bedrijf wordt vaak beoordeeld bij het aanvragen van een hypotheek. Dit kan invloed hebben op de voorwaarden van je hypotheek. Als je bedrijf bijvoorbeeld goed presteert en positieve cijfers heeft, vergroot dit je kans om een hypotheek met goede voorwaarden te krijgen. Als het bedrijf minder goed presteert, kan dit je aanvraag bemoeilijken of leiden tot minder gunstige voorwaarden.

• Hypotheekvormen voor ondernemers
  Er zijn verschillende hypotheekvormen die goed kunnen aansluiten bij de situatie van een ondernemer. Soms is een tijdelijke rentevaste periode aantrekkelijker, omdat het inkomen in de beginjaren van je bedrijf vaak fluctueert. Ook kan een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek voordelig zijn, afhankelijk van je financiële situatie en lange-termijnplannen. Ik help je graag om te bepalen welke hypotheekvorm het beste bij jouw onderneming en toekomstplannen past.

Hypotheek voor ZZP'ers

Voor ZZP'ers kan het aanvragen van een hypotheek extra uitdagingen met zich meebrengen, omdat je inkomen vaak variabel is en je geen vast dienstverband hebt. De bank kijkt bij een ZZP'er dan vooral naar je financiële cijfers van de afgelopen jaren. Dit maakt het belangrijk om je administratie goed bij te houden en duidelijke cijfers over je inkomen en winst te kunnen overleggen.

• Inkomen en Winst
  Geldverstrekkers nemen vaak je gemiddelde winst over de afgelopen drie jaar als basis voor het berekenen van je maximale leencapaciteit. Het is belangrijk dat je je winst goed bijhoudt, omdat een lagere winst dan verwacht kan leiden tot een lagere lening. Het tonen van stabiele en groeiende cijfers vergroot je kans op het verkrijgen van een hypotheek.

• Duur van het Ondernemerschap
  Veel geldverstrekkers eisen dat je de jaarcijfers van de afgelopen drie boekjaren kan overleggen. Dit komt omdat zij een stabieler financieel profiel willen zien voordat ze je een hypotheek verstrekken. Ben je net begonnen als ZZP'er, dan kan het zijn dat je wat meer tijd en bewijs nodig hebt om een hypotheek te krijgen. In dat geval kijken banken vaak naar je verdere werkverleden en prognose en tussentijdse cijfers van het lopende jaar.

• Hoogte van de Hypotheek
  Als ZZP'er is het mogelijk om een hypotheek te krijgen, maar het maximale leenbedrag is vaak lager dan voor een werknemer met een vast salaris. Dit komt doordat de geldverstrekker meer onzekerheid ervaart bij een variabel inkomen. De lening wordt gebaseerd op je winst, dus een stabiele en goed gedocumenteerde winst kan je helpen een grotere lening te verkrijgen.

Hulp bij het aanvragen van je hypotheek